بیمه عمر ایران

بیمه عمر یا بیمه زندگی که به انگلیسی به life insurance خوانده و نگاشته می شود،امروزه بدلیل توسعه اجتماعی و فرهنگی جامعه ایرانی مورد توجه اقشار مختلف قرار گرفته است.بیمه عمر انواع مختلفی دارد که در ذیل به اختصار آنها را توضیح خواهیم داد:

انواع بیمه های عمر:

۱-بیمه عمر و تشکیل سرمایه۲- بیمه عمر زمانی  ۳-بیمه عمر مانده بدهکار ۴- بیمه بازنشستگی تکمیلی

۱- -بیمه عمر و تشکیل سرمایه یا سرمایه گذاری :بیمه عمر مختلط یا بیمه عمر و تشکیل سرمایه بیمه ایست که در آن بیمه گزار پس از پرداخت حق بیمه برای مدت مشخص ضمن اینکه بیمه شده را از پوششهای عمر ، حادثه ، غرامت پزشکی بهره مند میسازد، از خدمات بازنشستگی نیز می تواند منتفع شود . از انواع بیمه عمر و سرمایه گذاری می توان به بیمه عمر و پس انداز ، بیمه جامع زندگی ، بیمه جهیزیه ، بیمه تامین آتیه فرزندان و بیمه عمر مان و بیمه عمر سپاس می توان اشاره کرد.

در بیمه عمر و سرمایه گذاری مان ایران تعاریف و کلماتی هستند که بار حقوقی دارند و می بایست معنی آنها را بشناسیم،اهم آن‌ها بشرح ذیل می باشد:

بیمه گزار:در بیمه عمر و سرمایه گذاری شخصی است که متعهد به پرداخت حق می باشد.

بیمه گر: شخصیتی است حقوقی با مجوز صدور این بیمه نامه از بیمه مرکزی که در اینجا بیمه گر شرکت سهامی بیمه ایران است

بیمه شده:شخصی است که سلامتی و حیات وی تحت پوشش بیمه عمر و سرمایه گذاری قرار می گیرد،بیمه شده و بیمه گزار در این قرار دادها می توانند یک نفر باشند.بیمه شده زمانی می تواند بیمه گزار هم باشد که هجده سال تمام سن داشته باشد در غیر اینصورت می بایست بیمه گزار حتما ولی وی باشد.

ارزش بازخریدی:مبلغی است تعیین شده از طرف شرکت سهامی بیمه ایران که در صورت انصراف از ادامه بیمه نامه به بیمه گذار پرداخت می گردد.

استفاده کننده : شخصی است که به انتخاب بیمه گذار در صورت فوت یا حیات بیمه شده از منافع بیمه عمر استفاده می نماید،استفاده در صورت حیات می تواند شخص بیمه شده ، وراث قانونی و یا هر شخصی که بیمه گذار مشخص می نماید باشد.و در صورت فوت واضح است غیر از بیمه شده کسانی که اشاره شد می توانند از منافع این بیمه عمر استفاده نمایند.

۲-بیمه عمر زمانی: بیمهٔ عمر زمانی، عموماً درکنار بیمه تکمیلی درمان گروهی برای شرکتها و موسسات صادر می‌شود، به منظور برخورداری بیمه گذاران از پوشش خسارت فوت در زمان معین اشتغال در شرکت یا مؤسسه مذکور مورد استفاده قرار می‌گیرد.این بیمه‌نامه‌ به منظور پوشش خسارت فوت بیمه‌شده در زمان اعتبار بیمه‌نامه صادر می‌شود. حق بیمه این بیمه‌نامه بر اساس شرایط سنی و سلامت بیمه‌شده تعیین می‌شود. در این نوع بیمه چنانچه بیمه شده در خلال مدت بیمه فوت کند و حق بیمه ها تا تاریح فوت پرداخت شده باشد سرمایه مندرج در بیمه نامه به استفاده کننده پرداخت خواهد شد ولی اگر بیمه شده در پایان مدت در قید حیات باشد بیمه گر تعهدی نخواهد داشت و حق بیمه ها قابل برگشت نیست .مزیت این بیمه نامه نسبت به بیمه های عمر پس اندازی و سرمایه گذاری قیمت ناچیز آنست.

۳- بیمه عمر مانده بدهکار: یا بیمه وام، گیرنده وام با پرداخت حق بیمه، مانده حساب وام خود را مقابل حوادث منجر به فوت بیمه عمر نموده و عدم پرداخت مابقی اقساط وام بیمه می‌نماید.بطور خلاصه و مطابق شرایط عمومی این بیمه نامه موضوع این قرارداد عبارت از بیمه عمر مانده بدهی وام گیرنده در قبال وامی است که بیمه گذار از تاریخ شروع این قرارداد به بعد به وام گیرندگان خود پرداخت مینماید یا قبلاً پرداخت نموده است.

۴-بیمه بازنشستگی تکمیلی: یا بیمه مستمری که به باز نشستگی و سنوات نیز معروف شده است،معمولا در کناره بیمه های عمر و سرمایه گذاری قرار می گیرد.و ترکیب این دو بیمه تکمیلی یا مکمل بازنشستگی را تشکیل می دهد،که علاوه بر ارائه پوشش‌های بیمه‌ای، یک سرمایه‌گذاری مطمئن برای کارمندان و کارفرمایان می‌باشد.که البته بعنوان پوشش تکمیلی بیمه های عمر و زندگی ارائه می گردد.این بیمه به دو طریق پیشنهاد می گردد.

الف-بیمه مکمل بازنشستگی:بیمه مستمری یا مکمل بازنشستگی به این ترتیب است که در ابتدا ، حین و انتهای بیمه نامه می توانند در خواست نمایند سرمایه حاصل از این بیمه نامه یصورت مستمری به آنان پرداخت گردد،این مستمری می تواند مادام العمر و یا برای مدت معین درخواست و ارائه گردد.

ب-بیمه سنوات: امروزه با توجه به اینکه آراء دیوان عدالت براین پایه است که پرداخت سنوات سالیانه بصورت علی الحساب می‌باشد و در پایان خدمت می بایست به روز حساب شده و مابه التفاوت آن در روز پایان کار محاسبه و پرداخت گردد،برخی کارفرمایان بجای پرداخت سنوات سالیانه اقدام به سرمایه گذاری آن در بیمه های عمر و سرمایه گذاری می نمایند و در پایان مبلغ پرداختی به کارگر بسیار بیشتر از مبلغی خواهد شد که پایان دوره می بایست دریافت نماید.

بیمه های عمر بخصوص بیمه عمر پس اندازی یکی از اصلیترین ملزومات رفاه و آسایش خانواده ها در جهت حمایت از یکدیگر است

چرا بیمه عمر با بیمه ایران؟

شرکت سهامی بیمه ایران با بیش از 85 سال سابقه و سرمایه ای بالغ بر 4000 ملیارد تومان تنها شرکت بیمه ای در ایران است که ثابت کرده است در طول این سالها به حیات خود ادامه دهد و تعهدات کوتاه مدت ، بلند مدت و حتی تعهدات شرایط سخت مانند جنگ و بلای طبیعی  خود را به نحو احسن اجرا نموده است.همچنین بیمه ایران از معدود شرکتهای بیمه اتکایی بین المللیست که می تواند ریسک شرکتهای دیگر را پوشش دهد. بدین معنی که چنانچه بیمه های عمر و زندگی خود را نزد شرکت بیمه دیگری غیر از بیمه ایران تحت پوشش قرار دهید،آن شرکت می بایست بخشی از ریسک این بیمه نامه را نزد بیمه گر اتکایی دیگری مانند بیمه ایران بیمه نماید.و بالاخره شرکت سهامی بیمه ایران بعنوان تنها شرکت بیمه دولتی در برابر خسارتهای عمومی و همگانی و حتی بلایای طبیعی مانند سیل و زلزله به یاری آسیب دیدگان می شتابد.

چرا بیمه عمر با نمایندگی نصری؟

شرکت سهامی بیمه ایران عملیات بیمه گری خود را توسط شبکه فروش عظیم و متخصص خود ، بنام نمایندگان بیمه ارائه می‌نماید،یکی از این شبکه فروش نمایندگی علوی می باشد ، که با تلفیق تخصص و تجربه بهمراه نیروهای جوان خود در بیمه عمر نیز مانند سایر رشته های بیمه ای خدمات شایسته ای بصورت آنلاین و مشاوره های تلفنی به بیمه گزارن و بیمه شدگان عزیز ارائه نموده است.نمایندگی نصری طی ده سال گذشته همواره جزو نمایندگان برتر بیمه عمر بیمه ایران خود را مطرح نموده است.

 با ما تماس بگیرید:

تلفن : 33880108-031

همراه و تلگرام: 09136010080 

آدرس تلگرام بیمه نصری:

@bimenasri

وبسایت:

www.bimenasri.ir

بیمه عمر مان چیست؟

بیمه عمر مان یکی از زیر شاخه های بیمه های عمر و زیر گروه بیمه اشخاص ایران محسوب می گردد.بدون شک می توان گفت بیمه مان بیمه ایران یکی از بهترین و کاملترین بیمه های عمر و سرمایه گزاری در صنعت بیمه محصوب می شود.اینکه ریشه کلمه مان از کجاست و چرا نام این بیمه را مان نهاده اند،در ابتدا مسئله مبهمی بود.ولی نزدیکترین دلیل پسوند مان در زبان اصیل ایرانی و کردیست که همانا خانه و کاشانه و محیطی امن است.

بیمه عمر مان در ابتدای شکل گیری بصورت کنسرسیومی درون سازمانی بین شرکت سهامی بیمه ایران و شرکت بیمه ایران معین (شاخه شرکت سهامی بیمه ایران در مناطق آزاد)که 98درصد سهام آن متعلق به بیمه ایران است،ارائه گردید،ولی با وجود ارائه خدمات خوب و متنوع توسط ایران معین و ارائه آموزشهای سیستماتیک بدلیل عدم درج آمار آن در عملکرد شعب و نمایندگیها مورد اعتراض مدبران شعب ، بخشی از بدنه مدیریتی و شبکه فروش قرار گرفت که بالاخره در دیماه 1396 کنسرسیوم لغو و بیمه عمر مان توسط شرکت سهانی بیمه ایران ارائه گردید.

از مزایای بیمه عمر مان می توان ده مورد زیر را برشمرد:

ویژگی بیمه نامه های عمر و پس انداز

1-تضمین سود سرمایه گذاری در بلند مدت

2- امکان بازخرید بیمه نامه برای بیمه گذار

3- امکان برداشت بیمه گذار از محل اندخته بیمه عمر

4-امکان پرداخت وام به بیمه گذار از محل اندوخته بیمه نامه بدون نیاز به ضامن (وقتی شخصی بخواهد از بانک وام دریافت کند حتما نیاز به دو ضامن معتبر خواهد داشت در صورتیکه در این بیمه نامه بدون نیاز به ضامن امکان اخذ وام برای فرد بیمه گذار وجود دارد)

5-امکان دریافت سرمایه بیمه در پایان مدت بیمه نامه به طور یکجا توسط بیمه گذار (یعنی از محل اندوخته های حق بیمه  سرمایه ای تشکیل می شود که در پایان مدت بیمه نامه به صورت یکجا به بیمه گذار پرداخت می شود که سرمایه گذاری محسوب می شود)

6-امکان افزایش سرمایه بیمه برای رفع اثرات تورم و جبران کاهش قدرت خرید بیمه گذار

7- امکان پرداخت حق بیمه به صورت یکجا و اقساطی در این بیمه نامه

8- پرداخت سود مشارکت در منافع شرکت بیمه

9-جبران اقساط حق بیمه های معوق از طریق اندوخته بیمه گذار در شرکت بیمه(یعنی زمانی که فردی از بانک وام می گیرد در صورت عدم پرداخت اقساط در سررسید جریمه به وی تعلق می گیرد اما در بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه به این شکل نیست و در صورت تعویق در پرداخت اقساط، شرکت بیمه از محل اندوخته این اقساط را پرداخت می کند)

10-معافیت مالیاتی از مزایای ویژه این بیمه نامه است و این بیمه نامه مشمول قانون مالیات بر ارث نیز نمی شود.

بیشتر بدانیم:

لازم به ذکر است وقتی گفته می شود،معافیت مالیاتی منظور معافیت مالیاتی بر روی سرمایه و پس انداز است نه پوششهای بیمه ای و اخیرا به مدت سه سال است که پس از فراگیر شدن مالیات بر ارزش لفزوده بر روبی پوششهای بیمه ای نیز این مالیات اعمال می‌گردد.که البته مبلغ آن بسیار ناچیز است که در مقاله مربوط به مالیات ارزش افزوده بیمه های عمر و زندگی به تفصیل توضیح داده خواهد شد.

استثنائات بیمه عمر مان ایران:

استثنائات بیمه عمر مانبیمه عمر ایران و اعمال خلاف قانون اعمال خلاف قانون : در صورتیکه بیمه‌شده در اثر فعالیتهای خلاف قانون و مجرمانه اعم از مباشرت، مشارکت یا معاونت در آن فوت کند، بیمه‌ ایران هیچ گونه تعهدی برای پرداخت سرمایه فوت نخواهد داشت.

 استثنائات بیمه عمر مانبیمه عمر ایران مان قتل بیمه شده توسط بیمه گزار مرگ بیمه‌شده بوسیله بیمه گذار: چنانچه بیمه گذار بصورت عمدی به طور مستقیم یا غیر مستقیم موجبات مرگ بیمه شده را فراهم آورد ، صرفا ارزش بازخریدی یا ذخیره ریاضی بیمه نامه به استفاده کننده(گان) پرداخت خواهد شد.

استثنائات بیمه عمر مانبیمه عمر مان ایران و خودکشی : در شرایطی که بیمه‌شده در طول دو سال اول از تاریخ شروع قرارداد بیمه و یا از تاریخ برقراری مجدد بیمه نامه خودکشی نماید، صرفا ارزش بازخریدی بیمه نامه به استفاده کننده(گان) پرداخت می گردد.(بدیهی است بعد از دو سال خودکشی نیز تحت پوشش است)

استثنائات بیمه عمر مانبیمه عمر ایران فعالیتهای خطرناک سقوط آزاد فعالیتهای خطرناک : چنانچه فوت بیمه‌شده ناشی از فعالیتهای خطرناک مانند هدایت یا سرنشینی وسایل نقلیه (هوایی، زمینی، ریلی و دریایی) در مسابقات، پرواز هوایی، پرش با چتر نجات (سقوط آزاد)، هدایت کایت، پروازهای اکتشافی، هر نوع تمرین و آموزش غواصی و یا سایر وسایل پرواز بدون موتور باشد، فقط ارزش بازخریدی بیمه نامه به استفاده کننده پرداخت خواهد شد البته با توافق طرفین و پرداخت حق بیمه اضافی، موارد مذکور می تواند تحت پوشش قرار گیرد.

استثنائات بیمه عمر مانبیمه عمر ایران و اعمال خلاف قانون اعمال خلاف قانون : چنانچه بیمه‌شده در اثر فعالیتهای مجرمانه ، اعم از مباشرت، مشارکت یا معاونت در آن فوت کند، بیمه‌گر هیچ گونه تعهدی برای پرداخت سرمایه فوت نخواهد داشت.

استثنائات بیمه عمر مانبیمه عمر ایران مان قتل بیمه شده توسط بیمه گزار مرگ بیمه‌شده بوسیله استفاده‌کننده(گان) : در صورتی‌که استفاده کننده تعمدا به طور مستقیم یا غیر مستقیم موجبات مرگ بیمه شده را فراهم آورند، استفاده کننده مذکور از مزایای بیمه نامه محروم و سهم سایر استفاده کننده(گان) پرداخت خواهد شد.

استثنائات بیمه عمر مانبیمه عمر ایران و مسافرت غیر عادی مسافرت غیرعادی : خطرات ناشی از پرواز هوایی بجز مواردی که بیمه‌شده بعنوان یک مسافر عادی با خرید بلیط اقدام به پرواز در خطوط هوایی تجاری مجاز نموده و نام وی به عنوان مسافر عادی، در لیست مسافران ثبت شده باشد تحت پوشش نخواهد بود.

استثنائات بیمه عمر مانبیمه عمر بیمه ایران و جنگ : در صورتیکه بیمه شده در نتیجه عملیات تعرضی و تدافعی و یا هر نوع حادثه دیگری که جنبه نظامی در مقابل نیروی مهاجم داشته باشد فوت نماید، بیمه‌گر فقط ارزش بازخریدی تا روز حادثه را پرداخت خواهد کرد.

تبصره : عملیات پلیسی از هر قبیل در حکم عملیات نظامی محسوب نمی گردد.

استثنائات بیمه عمر مانبیمه عمر بیمه ایران و جنگ اعزام به عملیات جنگی: چنانچه بیمه‌شده به عنوان نظامی یا در تشکیلات نظامی تحت هر عنوان به عملیات جنگی اعزام شود، بیمه نامه ‌از تاریخ اعزام بیمه شده به حالت تعلیق در خواهد آمد حتی اگر بیمه گر در اثر عدم اطلاع از وضع بیمه شده به دریافت حق بیمه ادامه داده باشد. در این صورت، چنانچه به هر علتی خطری اتفاق بیفتد بیمه گر صرفا ارزش بازخریدی بیمه نامه را تا روز تعلیق پرداخت و حق بیمه های اضافه دریافتی احتمالی از تاریخ تعلیق مسترد خواهد شد.

بیمه‌نامه معلق، سه ماه پس از خاتمه عملیات جنگی و بازگشت بیمه‌شده به وضعیت قبلی، بر اساس درخواست بیمه گذار و موافقت بیمه گر به وضعیت عادی تبدیل می‌گردد.

تبصره : چنانچه بیمه‌شده در محلی فوت کند که رسماً شرایط جنگ اعلام شده است، پرداخت سرمایه فوت منوط به ارایه دلایل کافی از سوی بیمه گذار یا استفاده کننده مبنی بر عدم تاثیر مستقیم جنگ بر فوت بیمه‌شده می باشد. در صورت عدم ارائه شواهد کافی، بیمه‌گر فقط ارزش بازخریدی را پرداخت خواهد نمود.

استثنائات بیمه عمر مانبیمه عمر ایران و تشعشعات هسته ای تشعشعات هسته‌ای : چنانچه بیمه‌شده در اثر انفجار یا تشعشعات هسته‌ای و یا آلودگیهای شیمیایی و بیولوژیکی ناشی از آن فوت کند، بیمه‌گر فقط ارزش بازخریدی را پرداخت خواهد نمود.

استثنائات بیمه عمر مانبیمه عمر ایران و مصرف مشروب و مواد مخدر :چنانچه بیمه شده در اثر مصرف داروهای محرک بدون تجویز پزشک، مشروبات الکلی، مواد مخدر و روان گردان فوت نماید، بیمه‌گر فقط ارزش بازخریدی را پرداخت خواهد نمود

همراهان عزیز بیمه ایرانی خواهشمند است قبل از خرید بیمه عمر خود شرایط عمومی خصوصا ماده ده این شرایط یعنی استثنائات بیمه عمر ایران را به دقت مطالعه فرمایید

چرا بیمه عمر مان با بیمه ایران؟

شرکت سهامی بیمه ایران با هشتاد و دو سال خدمات درخشان در صنعت بیمه بعنوان نخستین شرکت بیمه ایرانی و بنیانگزار صنعت بیمه در ایران با سرمایه ای بالغ بر 4070 ملیارد تومان که چندین برابر سرمایه کلیه شرکتهای بیمه خصوصی و خصولتی دیگر و با ذخیره خسارتی که بالغ بر دو برابر سرمایه کلیه شرکتهای بیمه دیگر و با شبکه فروشی توانمند بدون رقیب در صنعت بیمه یکه تازی می نماید.با توجه به اینکه بیمه عمر مان بیمه ایست بلند مدت به جرات می توان گفت بیمه ایران تنها شرکتیست که ثابت کرده است،شرکتیست برای دوران بحرانها که بعنوان یک نهاد ملی همواره به کمک مردم خواهد شتافت.

چرا بیمه عمر مان با نمایندگی نصری ؟

نمایندگی نصری بعنوان یکی از هزاران نماینده شرکت سهامی بیمه ایران در سال 1383 پا به عرصه رقابت در صنعت بیمه نهاد ، این نمایندگی از سال 1390 تاکنون همه ساله بعنوان نماینده برتر بیمه عمر و از سال 1393 جزء نخستین نمایندگانی بود که این بیمه نامه را عزضه نمود ، این نمایندگی ضمن پیشرو بودن در بیمه های مهندسی ، مسئولیت ، اتومبیل و درمان تکمیلی همواره سکاندار فروش بیمه های عمر بوده است.این نمایندگی با مدیدیت مریم نصری بر اساس اصول و عقاید و اتکال به خداوند متعال و بهره گیری از نیروهای جوان خود در بخشهای فنی وIT  (فناوری اطلاعات)  توانسته است غیر ممکن ها را ممکن سازد و همواره در روش‌های نوین ارائه خدمات بیمه ای پیشتاز باشد.

 با ما تماس بگیرید:

تلفن : 33880108-031

همراه و تلگرام: 09136010080 

آدرس تلگرام بیمه نصری:

@bimenasri

وبسایت:

www.bimenasri.ir